クレジットカード ボーナス 一括払い

クレジットカードを利用するにあたり、気になるのは支払いについてではないでしょうか？

 

月々のカードの支払いで一番利用されているのは、「リボルビング払い」でしょう。
これは、別名「リボ払い」と呼ばれるもので、クレジットカードによる支払方法の1つです。

 

クレジットカードには、翌月1回払いや分割払いなど、様々な支払方法が存在します。
リボ払いはその中の一種で、毎月の支払額が一定額に抑えられることがメリットとされています。

 

一方、「ボーナス払い」という支払い方法もあります。
これは、
「何か高額な商品を購入しようと考えた時、いま手元にまとまったお金がなくても、ボーナス時期に一括して支払う」
あるいは、
「月々一定額を支払いながら、ボーナスが入ったら残額を一気に支払う」
というものです。

 

これなら、ボーナス前でも、手に入れたい時に商品を買うことが出来ます。

 

ボーナス払いはその手軽さ、便利さから、クレジットカード利用者の間でも広く利用されている支払い方法。
とはいえ、単純にボーナス払いといっても、特徴やメリット・デメリットなど、意外に知られていない点は多くあります。

 

このページでは、知っているようで知らない、ボーナス払いにフォーカスしていきます。

ボーナス一括払いの基本知識

 

一般の企業のボーナス支給時期は、だいたい以下の時期に集中しています。

 

夏であれば、6月から8月までの間。
冬であれば、12月に支給されることが多いのではないでしょうか。

 

クレジットカードの支払いにおいても、ボーナス払いを選択すると、夏、冬それぞれに、支払月が決められています。
まず、「夏のボーナス利用期間」と「冬のボーナス支払い期間」とが存在する事を覚えておいて下さい。

 

例えば「JCBカード」では、下記の期間にボーナス払いの指定で商品を購入した場合、
「夏のボーナス一括払いで、20万円のスーツを購入」

 

「冬のボーナス一括払いで、15万円の冬物コートを購入」

 

このように、指定された利用期間内にボーナス払いを行うと、例えば12月16日にカードを利用した場合、最長で8カ月余りの猶予が受けられます。

 

この「猶予」つまり「後払い機能」が、クレジット（信頼）によって得られるメリットというわけですね。

 

ボーナス一括払いで注意しておきたいこと

クレジットカードの支払いをボーナス一括払いにするということは、夏のボーナスで支払う場合、8月10日には一括での引き落としになることを意味します。

 

ですから、ボーナスをあてにし過ぎていると、万一、ボーナスが支給されないとか少ないとかであった場合に、支払い計画が根底から狂う事にもなりかねません。

 

ご存知のようにボーナスとは別名、「賞与」とも言うように、成績のよい社員に対するご褒美のような性質を持っています。

 

日本の賞与制度は若干、企業に有利な設計になっており、その年の企業予算を調整する意味合いを含んでいます。
月々の給与とは違ってボーナスは、必ず支給しなければならない、という義務は企業側にはないのです。

 

なので、思うように業績をあげられなかったり、業界全体で不況に陥ってしまったりすると、ボーナスが支払われない事もあり得ます。

 

上記のJCBカードのように、利用期間の終わり頃にボーナス払いを選択する分には、ボーナスの見通しもつくでしょう。
でも支払猶予期間が長い場合は、自身の預金残高を確認し、しっかりした支払計画を立てたうえで利用するようにしましょう。

 

夏・冬の支払期間を正確に把握しておく事

 

利用期間と支払時期については、注意が必要です。
前述のJCBカードでご説明します。

 

7月の初めに高額商品を購入し、その年の夏のボーナスで支払おうと思っても、実際には翌年の1月10日の一括引き落としとなります。

 

あるいは、冬のボーナスで支払うつもりで12月16日に商品を購入すると、翌年の8月10日が支払日となります。

 

利用時から支払い時まで約半年の空白期間が生まれる事になりますが、これが時には曲者となります。
後から支払いのタイミングがやってくることをうっかり忘れていると、それは予想外の出費として襲い掛かってくるんです。

 

繰り返しになりますが、支払い計画はしっかり組んでおくようにしましょう！

 

ボーナス払いは、ショップには歓迎されない？

 

ボーナス払いは利用者には重宝する存在ですが、ショップ側には歓迎されない側面があります。

 

利用者にとっては、支払猶予期間が十分にあり、しかも手数料も無料とあっては利用しない手はありません。
ただ、利用されるショップ側にとっては、売り上げがすぐに立たないという理由から、あまり歓迎しない利用方法のようです。

 

考えてみてください。
支払時期が最長で半年後になるという事は、ショップ側からすると、売上が反映されるのが半年後になる訳です。

 

小規模な小売店舗などでは、そういったことの積み重ねは死活問題にもなりかねません。
そのため、利用をうけつけてもらえない場合もあります。

 

ボーナス払いで商品購入を考える場合は、利用可能かどうか、事前に確認しておくことが重要です。

 

ボーナス払いには利用金額に設定がある

 

先に触れたように、ショップにとっては歓迎されないこともあるボーナス払い。
利用可能なショップにおいても、利用条件が設定されているといったことがあるので、やはり事前確認は重要です。

 

基本的には、1万円以下の少額商品には適用されないショップが大半です。
また、ボーナス払いが利用出来る金額が2万円以上であったり、ショップによっては5万円以上のケースもあります。

 

ボーナス払いは、日本国内でしか通用しない？

 

海外出張や家族旅行での海外旅行で、VISAやアメックスなどの国際ブランドカードで買い物をする時、「ボーナス払いで」とは言わないでください。
なぜなら、ボーナス払いは日本固有の支払いスタイルだからです。

 

海外で商品代金を支払う際は、一括払いか、リボルビング払いのみになります。ご注意ください。

 

ボーナス払いを利用するメリット・デメリット

 

ボーナス払いを実際に利用するにあたって、消費者側にどのようなメリット・デメリットが生じるでしょうか？見ていきましょう。

 

ボーナス払いのメリット

 

ボーナス払いの一番のメリットは、通常の一回払いに比べると、金利手数料不要という点でしょう。

 

クレジットカードを使えば、いま手元に資金がなくても後払いで即、商品を購入する事が出来ます。

 

先ほど少しだけ触れましたが実はこれが、クレジットカードの本質に大きく関わってきます。

 

商品を分割払いで購入するという事は、借金に他なりません。
ですが一回払い、そしてボーナス払いは、借金することなく商品代金を支払う事ができます。

 

比較対象として、リボルビング払いを取り上げましょう。
月々の支払い額は一定なので計画的に支払いを行う事は可能ですが、利用額に関係なく、引き落とし額は同一金額のため、使いすぎてしまいがちです。

 

支払い残金が増えれば、その分の手数料も増額されるため、一向に残高が減らず辟易してしまう、といったことにもなりかねません。

 

一方、ボーナス払いでは手数料も存在せず、一括支払いが可能なため、残高が生じる事もありません。

 

また、ボーナス払いでは、リボ払いと違って月々の支払いがありませんから、日常生活において「支払い」という精神的プレッシャーから解放されるというメリットもあります。

 

ボーナスと言う給与以外の所得で支払いを済ませるという事は、毎月の給与所得を他の消費に充てる事も可能であり、効率的な資産運用という観点からすると、有効な支払方法と言えるのではないでしょうか。

 

ボーナス払いのデメリット

 

ボーナス払いのデメリットとしては、以下の3点に要約されるでしょう。

 

A、Bについては前述していますので、ここでは割愛しますが、Cについては少し補足しておきます。

 

クレジットカードは、特別利用枠というものを設けている事が多いです。
これは、一時的に普段買わないような高額商品を購入した際、通常の利用枠とは別に、分割払い専用の利用枠を設けるものです。

 

ボーナス払いは、この特別利用枠の対象とはなっていませんのでご留意ください。

 

全体の利用限度額を確認しておかないと、ボーナス払いで利用枠すれすれに高額な商品を購入した場合、そのぶん利用可能な残高が圧迫され、日常の消費生活においてクレジット利用額が制限されてしまう事もあり得ます。

 

ボーナス一括払い、他の支払い方法との比較

 

クレジットカードの支払い方法としては、一回払い（一括払い）、リボルビング払い、ボーナス払いの3通りの方法があります。
では、この3つの支払い方法の中で、一番お得なものはどれでしょうか？

 

ここでは実際のカードを例に挙げ、特定の商品を購入したという設定でシミュレーションを行ってみましょう。
今回は、還元率、特典ともに定評のある「エムアイカード」を引き合いに出します。

 

まずはエムアイカードについて、簡単にご紹介しましょう。
実は、このエムアイカード、ポイント還元率がクレジットカード業界でも最高クラスで、三越や伊勢丹系列のグループをよく利用している人は、絶対に持っておきたいカードです。

 

エムアイカードについては、当サイトでは以下の記事でも詳細にリサーチし、どれくらいお得かを解説していますので、興味のある人はこちらも参照して頂きたいと思います。

 

スタンダードなエムアイカードの情報はこちら
エムアイカード公式サイト

 

エムアイカードプラスについて解説
今、エムアイカードを持つ意味。ポイント還元徹底研究！

 

エムアイカードゴールドについて解説
エムアイカードゴールドカードの真の実力は？注目ポイントは「保険」と「特典」

 

＜エムアイカードの特徴＞
百貨店・流通系カードの雄として、高い還元率を誇るクレジットカード。
三越、伊勢丹、岩田屋、丸井今井などで、3,000円以上のカード利用で5％ポイントが貯まるお役立ちカードです。
国内外の、三越伊勢丹グループ百貨店以外の店舗でのカード利用で、200円につき1ポイントが付与されます。

 

【エムアイカードの支払い回数と手数料】

支払い回数	手数料・実質年率
1回払い	無料
2回払い	無料
ボーナス一括払い	無料
リボルビング払い	実質年率14.40〜15％
分割払い及びボーナス分割払い　3〜5回	実質年率9.0〜13.0％
分割払い及びボーナス分割払い　6〜12回	実質年率10.30〜14.00％
分割払い及びボーナス分割払い　13〜24回	実質年率11.20〜14.50％
分割払い及びボーナス分割払い　25〜36回	実質年率11.40〜15.00％

 

【ボーナス一括払い】

 

支払いシミュレーション

 

1月2日に10万円のガラス器を購入。
・リボ払いで、月に1万円の定額で元金均等方式にて支払い。
・一回払い（一括払い）は、翌月末支払い。
・ボーナス一括払いは、7月末日払い。

 

○リボ払いについては、エムアイカードでは、最低利用額が設定されており、7通りの残高スライドコースが用意されています。
※いずれも、実質年率14.40％にて計算しています。

 

【エムアイカードの支払いコースと支払い総額、手数料を比較】

支払いのコース	支払い回数	支払い総額	手数料
残高スライド3千円コースの場合	43回	12万7,828円	27,878円
残高スライド5千円コースの場合	23回	11万4,538円	14,538円
残高スライド1万円コースの場合	11回	10万6,753円	6,753円
残高スライド2万円コースの場合	6回	10万3,363円	3,363円
残高スライド3万円コースの場合	4回	10万2,323円	2,323円
残高スライド4万円コースの場合	3回	10万1,815円	1,815円
残高スライド5万円コースの場合	3回	10万1,454円	1,454円
一括払い	1回	10万円	無料
ボーナス一括払い	1回	10万円	無料

 

 

支払手数料については、一括払いと分割払いとでは比較にはなりませんが、いずれも一括払いの支払い総額100,000円に対して手数料分だけ割高になります。

 

また、一回払いとボーナス一括払いとでは、支払総額は同額ですが、一回払いの支払期日が利用月と同月末であるのに対し、ボーナス一括払いは、半年先の7月末になりますので、支払計画が立てやすくなります。

 

勿論、支払い方法に優劣がつけられる訳ではなく、人それぞれに最適な利用方法を選択すればよいだけの事。
ただ普段、見落としがちなボーナス一括払いの特長も視野に入れ、更に賢いクレジットカードの利用法を探っていきましょう。

 

ボーナス一括払いを2回払いに変更

 

あなたは、半年先のボーナスを見越して高額商品を購入し、ボーナス一括払いで処理しようとしましたが、社内の業績見通しが悪化。
賞与も期待するほどの額が支給されるかどうか、不透明な状況となりました。そこで、夏のボーナス時に一括で支払うよりも、分割払いに変更し、事前に支払いを終えてしまった方が、リスクの軽減につながるとの考えに至りました。
前出のエムアイカードにおいては、他にも、ボーナス一括払いにおいては、特筆すべき利点がありました。
それは、利用時に支払い方法を選択する際に、1回・2回・ボーナス一括払いを指定しても、途中で支払い方法を変更する事が出来る点です。
それが、エムアイカードの「かえられます　分割・リボ切り替えサービス」です。

 

もう少し詳しく説明すると、高額商品を購入時に、1回・2回払い、ボーナス一括払い※でカード利用を申し込み、その後、「2〜36回までの分割払い」、「リボルビング払い」のどちらかに支払い方法を変更出来るというものです。
※ボーナス一括払いから、2回払いへの変更は不可。

 

分割支払いシミュレーションをしてみると……

 

＜シミュレーション＞

 

ボーナス一括払いをしようとしていても、会社の業績によってはスムーズにいかない場合もあるので、↑のような流れで返済をすることも考慮してみるといいかもしれませんね。

 

ボーナス一括払いのまとめ

 

以外に知られていない、ボーナス一括払いの活用方法。
そもそも、クレジットカードを利用する意義は、手元に資金が十分になくても、分割払いで今欲しい商品が即手に入るという点です。

 

そこを逆手にとって、将来、ボーナス時に入る多額の所得を見越した上で、一括払いの設定を行う事で、金利手数料無料、という「特典」を享受する事が出来ます。

 

また分割払い、リボ払いでは月々、一定額の支払い義務が生じるため、常に引き落としに耐えるだけの残高を意識していなければなりません。

 

その点、ボーナス一括払いを利用すれば、無借金での商品購入という精神的な優位を味わうことが可能です。

 

日常生活では中々手の出せない高額商品を購入し、いざ、カードを取り出して「一回払いで」と言えた時の胸のすく瞬間。
クレジットカードの隠れた付加価値の一つ、と言っても良いかもしれません。

 

勿論、利用する上での留意点もしっかり押さえておいてください。
すなわち、
・店舗によっては、ボーナス一括払いを受け付けていない
・海外では、ボーナス一括払いはできない
・ボーナス一括払いには特別利用枠は設けられていないため、高額な商品購入に適用してしまうと通常利用枠が圧迫されてしまう

 

これらを常に意識しておけば、積極的にボーナス一括払いを活用する事で、より高次元なクレジットカード利用が実現するのではないでしょうか。